A gestão financeira continua sendo um dos principais desafios para micro, pequenas e médias empresas. Questões como controle de despesas, falta de planejamento e desconhecimento de ferramentas adequadas contribuem para um cenário em que muitos empreendedores enfrentam dificuldades para manter a saúde financeira de seus negócios.
Estudos recentes mostram que a ausência de organização financeira é uma das principais barreiras enfrentadas por empresários no Brasil. Além disso, desafios como atrair novos clientes e adquirir conhecimentos específicos em áreas como marketing e tecnologia também são recorrentes.
Para ajudar pequenos empreendedores a superarem esses obstáculos em 2025, especialistas sugerem algumas ações práticas que podem melhorar a gestão financeira e criar uma base mais sólida para o crescimento. A seguir, confira as principais recomendações, incluindo insights de Camila MatiasCamila Matias, sócia-fundadora da Ingenium Finanças.
Evite os erros mais comuns na gestão financeira
Um dos equívocos mais frequentes entre pequenos empresários é não separar as finanças pessoais das contas da empresa. “A primeira recomendação é abrir uma conta bancária exclusiva para a empresa”, alerta Camila Matias.
Outro erro recorrente é a falta de registro detalhado das movimentações financeiras. “Não basta anotar apenas o valor de uma venda ou despesa. É essencial registrar informações como o que foi vendido, o preço unitário, a forma de pagamento e eventuais descontos”, explica a especialista.
Além disso, muitos empresários não definem um pró-labore adequado, o que pode comprometer o fluxo de caixa. “O pró-labore deve ser fixo e planejado de acordo com a capacidade da empresa. Retirar dinheiro sem planejamento pode gerar um efeito cascata negativo”, destaca Camila. Quando necessário, valores retirados para uso pessoal devem ser tratados como empréstimos e devolvidos posteriormente.
Revise seu planejamento regularmente
Muitos empresários acreditam que o planejamento financeiro é necessário apenas no início do negócio, mas ele deve ser atualizado constantemente. Analisar o mercado, ajustar metas e adaptar-se às mudanças do setor garantem maior controle sobre as finanças e previnem surpresas desagradáveis.
Invista em capacitação
Improvisação e criatividade são características comuns em pequenos negócios, mas não podem substituir a qualificação. “Cursos acessíveis e plataformas específicas para empreendedores ajudam a evitar erros que poderiam ser resolvidos com conhecimento adequado”, reforça a especialista. Capacitações em finanças, gestão e marketing contribuem para decisões mais assertivas.
Acompanhe o cenário macroeconômico
Mudanças no mercado global e local, como a adoção de novas tecnologias e o foco crescente em práticas sustentáveis, podem impactar diretamente os negócios. Estar atento a essas tendências permite ao empreendedor antecipar mudanças e criar estratégias para aproveitar essas transformações de forma positiva.
Mantenha disciplina financeira
Ter um controle rigoroso das despesas e receitas é fundamental para garantir a sustentabilidade do negócio. Isso inclui respeitar prazos de pagamento, evitar atrasos em tributos e manter um orçamento ajustado à realidade da empresa. Um controle financeiro consistente evita o acúmulo de dívidas e cria um ambiente mais seguro para decisões estratégicas.
Use a tecnologia a seu favor
A digitalização trouxe novas oportunidades para a gestão financeira, tornando processos mais ágeis e precisos. “Hoje existem ótimos sistemas de gerenciamento financeiro que podem ser utilizados até no smartphone, com versões gratuitas ou planos acessíveis, a partir de R$ 13,90 por mês”, destaca Camila Matias.
No entanto, a especialista alerta que a escolha da ferramenta correta é essencial para que a tecnologia realmente traga benefícios. “Muitos empresários acabam frustrados porque não utilizam um sistema adequado ao seu modelo de negócio, o que pode gerar dificuldades na gestão e até negligência na parte financeira”, explica.
Com planejamento, disciplina e o uso inteligente da tecnologia, pequenas e médias empresas podem garantir uma gestão financeira mais eficiente e sustentável em 2025.
